Um playbook de crescimento: BNPL como alavanca de pagamento em mercados emergentes

No cenário dinâmico do eCommerce global atual — especialmente nos mercados emergentes de rápido crescimento — entender e adotar as preferências locais de pagamento é essencial para o sucesso. Embora os pagamentos com cartão continuem relevantes, os métodos alternativos de pagamento (APMs) estão cada vez mais populares, e entre eles, o Buy Now, Pay Later (BNPL) está se acelerando globalmente.

Métodos alternativos de pagamento (APMs): mais do que uma opção

Métodos alternativos de pagamento abrangem uma ampla variedade de opções além dos cartões de crédito e débito tradicionais, incluindo carteiras digitais, transferências bancárias, pagamentos em dinheiro e, cada vez mais, o Buy Now, Pay Later. O BNPL permite que os clientes adquiram produtos ou serviços e paguem por eles em parcelas durante um período determinado. Os pagamentos não dependem mais apenas dos cartões, oferecendo aos consumidores mais flexibilidade e controle.

A adoção do BNPL está ganhando força, particularmente em mercados emergentes onde a penetração do crédito tradicional é baixa e a adoção de pagamentos digitais é alta. À medida que os consumidores buscam cada vez mais opções de financiamento flexíveis no momento da compra, o BNPL tornou-se uma extensão natural para os provedores de pagamento que buscam capturar mais valor ao longo do ciclo da transação.

Os fatores estruturais por trás do crescimento do BNPL

Diversos fatores contribuem para o crescimento do BNPL nessas regiões:

• Alta população desbancarizada: muitos consumidores não têm acesso a bancos tradicionais ou cartões de crédito. O BNPL oferece acesso a financiamento de curto e médio prazo sem processos longos de solicitação ou exigências elevadas de crédito.
• Demanda por crédito não atendida: os consumidores buscam cada vez mais acesso a crédito para atender às suas necessidades de consumo. O BNPL oferece um caminho alternativo para tornar as compras mais acessíveis, especialmente para aqueles que não são atendidos pelos bancos.
• Preferência por métodos alternativos: o dinheiro e outros métodos locais continuam prevalentes, e o BNPL pode integrar opções de pagamento como transferências bancárias ou dinheiro.
• Acessibilidade e viabilidade de compra: pagamentos postergados e parcelamentos tornam compras maiores mais acessíveis e administráveis para os compradores. Condições flexíveis se adaptam melhor ao fluxo de caixa dos clientes.
• Demografia jovem e digitalmente conectada: a Geração Z e os millennials mais jovens — já principais usuários nos mercados desenvolvidos — são um segmento crescente nas economias emergentes, impulsionando a adoção do BNPL por meio de comportamentos mobile-first e abertura a novas ferramentas financeiras.

Resultados reais de escolhas de pagamento mais inteligentes

Oferecer BNPL proporciona vantagens significativas para empresas que buscam crescer em mercados emergentes:

• Aumentar as taxas de conversão: reduções em recusas por saldo insuficiente e abandono de carrinho podem levar a um aumento nas taxas de conversão de até 40%.
• Acessar novos segmentos de clientes: o BNPL atende à demanda de usuários sem acesso a crédito tradicional ou que preferem orçamentos baseados em parcelamento, ajudando você a explorar novos mercados. Isso permite alcançar um público maior em países com baixa penetração de cartões.
• Aumentar o ticket médio (AOV): ao tornar compras maiores mais acessíveis por meio de parcelamento, os clientes podem ser incentivados a gastar mais.
• Melhorar a liquidez: ao oferecer BNPL por meio de um provedor de soluções de pagamento, você geralmente recebe o valor total da compra de forma imediata, garantindo entradas de caixa pontuais e sem assumir risco de crédito.
• Fortalecer a fidelidade e confiança: oferecer opções de pagamento flexíveis aumenta a confiança dos clientes e gera lealdade.
• Posicionamento estratégico: oferecer todas as opções de pagamento disponíveis fortalece seu posicionamento como referência no suporte às preferências locais.

Fazendo APMs e BNPL funcionarem em mercados emergentes

Incluir APMs e BNPL em mercados emergentes muitas vezes envolve navegar por ecossistemas fragmentados de provedores, fluxos baseados em redirecionamento e verificações rígidas de risco, que podem reduzir as taxas de aprovação e impactar a conversão.

Enfrentar esses desafios exige uma abordagem cuidadosa baseada em conhecimento local. Aqui estão algumas estratégias que podem fazer a diferença:

• Melhorar a experiência do usuário e as taxas de aprovação: funcionalidades como checkouts integrados, vinculação com carteiras digitais e fluxos de entrada otimizados ajudam a reduzir atritos. Além disso, técnicas como consultas de crédito leves, pré-aprovações e enriquecimento de dados podem aumentar as taxas de aprovação.
• Ampliar as opções de pagamento: apoiar diversos canais de pagamento como transferências bancárias, dinheiro e sistemas em tempo real (como o PIX) amplia o alcance para além dos cartões e se adapta às preferências locais.
• Simplificar operações e reduzir exposição: uma integração única simplifica as operações e a exposição ao crédito normalmente permanece com os provedores financeiros, reduzindo o risco direto para os comerciantes.
• Maior alinhamento com a dinâmica de mercado: quando os provedores de BNPL têm acesso agregado a uma base de consumidores mais ampla, seus custos de aquisição podem cair. Isso pode resultar em condições mais favoráveis e maior alinhamento com as necessidades do mercado.

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Pronto para impulsionar seus negócios com BNPL?

BNPL e APMs estão se tornando ferramentas essenciais para empresas em crescimento em mercados emergentes. Para implementá-los de forma eficaz — enquanto se lida com complexidade, experiência e risco — é necessário um forte entendimento das condições locais.

Com a adoção de BNPL e APMs em constante crescimento, este é um bom momento para avaliar como essas soluções se alinham com seus objetivos em mercados-chave.