Como os mercados emergentes estão se tornando o novo motor do crescimento global

Visão geral

• Estima-se que os mercados emergentes gerem 65% do crescimento global até 2035
• Essas regiões abrigam os consumidores digitais mais jovens e conectados do mundo
• Ferrovias domésticas e fluxos de pagamento nativos para dispositivos móveis estão moldando o comércio eletrônico
• O checkout não é mais apenas um backend — é um momento de confiança e uma experiência com o produto
• Este blog inicia uma série que explora tendências do Manual de Pagamentos em Mercados Emergentes 2025 da dLocal

Mais pessoas, mais mobilidade, mais digital

Os clientes do futuro que estão acessando a internet geralmente estão pulando os trilhos antigos e adotando vidas financeiras baseadas em aplicativos moldadas por dispositivos móveis, não por preferência, mas por causa da evolução da infraestrutura.

Essa é a realidade em grande parte da África, Oriente Médio, Ásia e América Latina, regiões que estão remodelando como e onde os negócios globais acontecem.

Espera-se que os mercados emergentes gerem dois terços do crescimento econômico global até 2035. Mas não se trata apenas do PIB, mas também das pessoas que impulsionam esse crescimento.

Quase 90% da Geração Z e dos Millennials do mundo viverão nesses mercados até o final da próxima década. E eles não são apenas jovens e priorizam o digital, mas também fazem parte de uma classe média em ascensão que deve dobrar de tamanho até 2030, trazendo bilhões de pessoas para a economia digital. À medida que se mudam para as cidades — muitas delas para centros de médio porte em rápido crescimento —, eles estão moldando novos padrões de consumo, conexão e comércio.

Conhecê-los significa entender suas realidades cotidianas — como administram dinheiro, fazem escolhas e definem valor. À medida que o acesso à internet se aprofunda e os ecossistemas tecnológicos locais crescem, esses mercados estão moldando a demanda, definindo as expectativas sobre os produtos e impulsionando a próxima era de transformação global.

“A história de crescimento mais importante no comércio global não está se desenvolvendo nos centros tradicionais. Ela está tomando forma nas economias dinâmicas e de rápido crescimento do Sul Global.” — Pedro Arnt, CEO da dLocal

O comportamento lidera, os sistemas se adaptam

Essa mudança também é visível na forma como as pessoas pagam. Usuários de mercados emergentes não estão esperando por uma infraestrutura perfeita; eles já estão realizando transações online, muitas vezes à frente de regulamentações ou sistemas formais. O comportamento muda primeiro, e os trilhos são forçados a acompanhar.

Em todos os mercados, alguns padrões se destacam:

• Acesso móvel por meio de planos pré-pagos ou dispositivos compartilhados
• Fontes de renda informais migram cada vez mais para canais digitais
• Uso generalizado de QR codes, SuperApps e pagamentos por link
• Forte demanda por controle, transparência e familiaridade com o checkout em detrimento da conveniência

As pessoas pagam do jeito que vivem, e isso faz com que os métodos de pagamento locais e alternativos (APMs) deixem de ser um recurso e passem a ser uma base.

A infraestrutura está se conectando, mas o comportamento permanece local

À medida que o comportamento do usuário avança, a infraestrutura está se atualizando. Em resposta, reguladores em mercados emergentes estão trabalhando para formalizar e conectar sistemas fragmentados.

Países como a Nigéria estão promovendo o open banking para unificar provedores. O Sudeste Asiático está caminhando para a aceitação padronizada de QR Codes. E a América Latina está testando ferrovias regionais em tempo real para fluxos transfronteiriços mais rápidos.

Mas mesmo com o crescimento dessas iniciativas de cima para baixo, os hábitos de pagamento permanecem enraizados no contexto local:

• Em mercados como Filipinas, Egito e Quênia, ferramentas locais como GCash, Fawry e M-PESA são as opções padrão.
• Na Colômbia, Paquistão e México, PSE, Easypaisa e SPEI estão permitindo que milhões de pessoas paguem online por serviços e produtos básicos todos os dias.

Muitos usuários talvez nunca tenham pisado em uma agência bancária. Eles esperam que os pagamentos sejam intuitivos, imediatos e reconhecíveis, pois a confiança é construída no momento do uso, não por meio do design do sistema.

Um novo centro de gravidade para os negócios globais

O que está acontecendo nos mercados emergentes não é apenas uma mudança no comportamento do consumidor, mas sim um realinhamento das oportunidades globais. Essas regiões estão estabelecendo novos padrões de crescimento empresarial, inovação e demanda. À medida que as populações urbanas crescem e o acesso à internet se amplia, startups nacionais estão resolvendo desafios locais com soluções que muitas vezes evoluem mais rapidamente do que os modelos tradicionais.

De polos tecnológicos em Nairóbi e São Paulo a corredores de inovação no Vietnã e na Arábia Saudita, empreendedores locais e empresas globais estão repensando a forma como seus roteiros de produtos são elaborados. Os mercados emergentes agora estão moldando a forma como os produtos globais são criados e vendidos.

Indústrias que moldam o impulso dos mercados emergentes

Ao mesmo tempo, setores inteiros estão se adaptando para atendê-los onde quer que estejam. Em muitos casos, eles não estão apenas respondendo ao comportamento, mas também o moldando.

• Assinaturas de streaming e digitais estão prosperando no Sudeste Asiático, América Latina e Oriente Médio, impulsionadas pelo acesso móvel, planos pré-pagos e preços localizados.
• Aplicativos de transporte por aplicativo e entrega estão preenchendo lacunas críticas de infraestrutura, oferecendo opções confiáveis em locais onde o transporte público é limitado ou a confiança é baixa.
• No varejo, vendedores sociais e pequenas empresas estão crescendo online sem abrir lojas físicas.
• Na África e na América Latina, plataformas de eLearning estão criando novos caminhos para pagar pela educação digital.
• O trabalho freelance e digital está prosperando à medida que plataformas globais se conectam a forças de trabalho qualificadas em países como Paquistão, Filipinas ou Quênia.
• Viagens e turismo estão se recuperando rapidamente, com corredores regionais mudando a forma como as pessoas se movimentam e reservam.

Isso reflete como as pessoas já vivem e aponta os mercados emergentes como os impulsionadores da próxima fase do comércio digital.

Principais conclusões

• Os mercados emergentes não estão apenas crescendo rapidamente, eles estão crescendo de forma diferente.
• Os hábitos de pagamento são moldados por um comportamento que prioriza dispositivos móveis, infraestrutura leve e confiança pesada.
• Entender como os usuários pensam, vivem e realizam transações é tão importante quanto quais sistemas existem.
• Métodos de pagamento locais e alternativos (APMs) são um sinal de relevância e funcionalidade locais.
• O crescimento acompanha a relevância, e a relevância começa na finalização da compra.