Lançamento do Bre-B: Guia para equipes de pagamento sobre o novo sistema de pagamentos instantâneos da Colômbia
A primeira infraestrutura de pagamentos instantâneos apoiada pelo governo da Colômbia traz liquidação mais rápida, checkouts simplificados e adoção nacional liderada pelo Banco de la República.
Um novo capítulo para pagamentos na Colômbia
Em 6 de outubro de 2025, o Banco de la República lançará oficialmente o Bre-B, o primeiro sistema de pagamentos instantâneos apoiado pelo governo da Colômbia.
Pela primeira vez, bancos licenciados, carteiras digitais e PSPs do país estarão conectados à mesma infraestrutura instantânea e interoperável.
O Bre-B traz:
- Transferências instantâneas entre contas (A2A) em menos de 20 segundos.
- Disponibilidade 24/7/365, incluindo noites, finais de semana e feriados.
- Pagamentos por alias (llaves), eliminando a necessidade de compartilhar números completos de conta.
- Interoperabilidade obrigatória entre bancos, carteiras digitais e PSPs.
Para líderes de pagamentos que já entendem o impacto dos pagamentos instantâneos—como o Pix no Brasil e o UPI na Índia—o Bre-B representa uma oportunidade transformadora na Colômbia. Para quem está conhecendo essa mudança agora, este é o momento de se atualizar.
Dos rails existentes ao design do Bre-B
A mistura de pagamentos da Colômbia já é diversificada, com cartões, transferências bancárias, carteiras digitais e dinheiro desempenhando papéis importantes. A maioria desses sistemas, no entanto, foi criada considerando o horário bancário ou redes fechadas. O Bre-B dá o próximo passo ao introduzir uma infraestrutura nacional de pagamentos instantâneos, oferecendo liquidação em tempo real, transferências via alias e interoperabilidade total em todo o ecossistema financeiro.
Diferente das iniciativas privadas de fintech, o Bre-B é desenvolvido e gerido pelo Banco de la República, garantindo legitimidade nacional, participação obrigatória e ritmo acelerado de adoção.
O que muda para os comerciantes
Liquidação mais rápida
O Bre-B oferece maior visibilidade do fluxo de caixa e acesso imediato aos fundos—mesmo em finais de semana ou feriados.
Checkout simplificado
Os clientes podem pagar estabelecimentos escaneando um QR Code. As transações são confirmadas em segundos, melhorando a conversão e reduzindo o abandono.
Exemplo: Um comprador realiza uma compra em uma loja online em um domingo à tarde:
- Antes do Bre-B: O pagamento é processado, mas os fundos ficam disponíveis apenas no dia útil seguinte.
- Com o Bre-B: O lojista recebe a confirmação da liquidação instantaneamente e o pedido pode ser processado imediatamente.
Comparando Bre-B e PSE na Colômbia
Por anos, o PSE foi o padrão para pagamentos online entre contas na Colômbia. O PSE segue os ciclos bancários tradicionais. Sem substituí-lo, o Bre-B oferecerá a usuários e comerciantes uma alternativa mais rápida e sempre disponível.
| PSE | Bre-B | |
| Experiência do usuário | Detalhes completos da conta necessários. Horário bancário (normalmente das 8h às 17h). Fora desse horário, liquidação no próximo dia útil. | 24/7/365 em tempo real. Alias ("llaves"). Suporte a QR. Totalmente interoperável. |
| Liquidação para o comerciante | Ciclos de processamento em lotes. Depende dos horários de corte. Fundos podem chegar após a confirmação do pedido. | Liquidação instantânea a qualquer momento. Sem atrasos de compensação. Primeiro rail de pagamentos instantâneos não-cartão da Colômbia. |
| Disponibilidade | Limitada ao horário bancário. Indisponível à noite ou finais de semana. | Sempre disponível, 24/7/365. |
| Interoperabilidade | Entre bancos participantes, o fluxo varia. | Obrigatória para bancos licenciados e carteiras em uma única rede. |
| Velocidade de confirmação | As confirmações podem levar horas ou dias, dependendo do horário. | Confirmação instantânea, a qualquer momento. |
| Custo para usuários | Tarifas podem ser aplicadas para cada transação. | Gratuito para usuários finais, pelo menos até 2028. |
| Estágio de adoção | Consolidado e amplamente utilizado. | Lançamento no 4º trimestre de 2025. Adoção deverá crescer. |
Como fazer o Bre-B trabalhar para seu negócio
O Bre-B apresenta novos padrões técnicos. Ao trabalhar com um parceiro de integração único, como a dLocal, as empresas podem simplificar a adoção e aproveitar:
- Ativação instantânea: O Bre-B é ativado diretamente pela conexão já existente.
- Reconciliação instantânea: As transações aparecem em seus relatórios assim que são liquidadas.
- Atualizações contínuas: À medida que o Banco de la República lança novas funções do Bre-B, você terá acesso automaticamente, sem necessidade de novo desenvolvimento.
- Compliance integrada: Prevenção à fraude e controles regulatórios desde o início.
Onde o Bre-B se encaixa no mix de pagamentos da Colômbia
- Cartões: Continuam tendo papel central, especialmente para crédito. O Bre-B complementa, permitindo transferências instantâneas entre contas.
- PSE: Continua relevante, enquanto o Bre-B amplia as possibilidades com liquidação em tempo real.
- Dinheiro em espécie: Ainda bastante significativo, mas o Bre-B oferece uma alternativa digital atraente.
- Carteiras digitais (como Nequi): Agora interoperáveis por meio do Bre-B.
Principais casos de uso
No lançamento, espera-se que o Bre-B se destaque em pagamentos únicos e de confirmação imediata, onde agilidade e confiabilidade são essenciais.
- Varejo online e marketplaces: Pedidos confirmados e processados no ato, inclusive internacionais.
- Delivery de alimentos: Confirmação em tempo real mantém o pedido em andamento, sem atrasos.
- Mobilidade e corridas: Liquidação instantânea aumenta a confiança de motoristas e plataformas.
- Viagens e passagens: Pagamentos são liquidados imediatamente e a liberação dos ingressos pode ser feita a qualquer horário.
- Fases futuras devem expandir para pagamentos recorrentes, transferências B2B de maior valor e pagamentos do governo para cidadãos (G2C).
Aprendendo com modelos globais
A Colômbia se junta a um grupo crescente de países com infraestruturas instantâneas lideradas por governos:
- Pix (Brasil): Adoção massiva em dois anos, graças à simplicidade e interoperabilidade.
- UPI (Índia): Crescimento exponencial impulsionado por APIs abertas e participação obrigatória.
- Transferências 3.0 (Argentina): QR interoperável acelerando o e-commerce.
- O Bre-B segue essa linha e conta com o suporte do banco central, colocando a Colômbia no caminho do uso massivo dos pagamentos instantâneos.
Oportunidades e pontos de atenção
Oportunidades com o Bre-B
- Liquidação em tempo real aumenta a liquidez dos comerciantes.
- Interoperabilidade reúne bancos e carteiras em um único sistema.
- Sem tarifas para usuários até pelo menos 2028 → potencial de alta adoção.
- Checkout mais simples reduz atrito e aumenta conversão.
- Alinhamento com cases de sucesso globais (Pix, UPI, Transferências 3.0).
Fique atento a:
- Limites de transação vigentes no lançamento (COP 11 milhões por transferência).
- Fluxos iniciais priorizam QR Code, com expansão prevista.
- O ritmo de adoção dependerá da educação do cliente.
- Prevenção à fraude precisará se adaptar a fluxos por alias.
Conclusão: O Bre-B não é opcional
O Bre-B logo se tornará um dos principais meios de pagamento na Colômbia. Clientes vão esperar, reguladores vão exigir e concorrentes vão aderir.
Desde o primeiro dia, estaremos prontos para integrar o Bre-B—reforçando nosso compromisso com a modernização dos pagamentos digitais e com a inclusão financeira na América Latina.
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