Guía de crecimiento: BNPL como palanca de pago en mercados emergentes

En el dinámico panorama del comercio electrónico global actual, especialmente en los mercados emergentes de rápido crecimiento, entender y adoptar las preferencias de pago locales es clave para tener éxito. Aunque los pagos con tarjeta siguen siendo relevantes, los métodos de pago alternativos (APMs) son cada vez más populares, y entre ellos, el modelo Buy Now, Pay Later (BNPL) está creciendo a nivel global.

Métodos de pago alternativos (APMs): Más que una opción

Los métodos de pago alternativos abarcan una amplia gama de opciones más allá de las tarjetas de crédito y débito tradicionales, como las billeteras digitales, transferencias bancarias, pagos en efectivo y, cada vez más, el modelo Buy Now, Pay Later. BNPL permite a los clientes comprar productos o servicios y pagarlos en cuotas durante un período determinado. Los reembolsos ya no dependen exclusivamente de las tarjetas, lo que brinda a los consumidores mayor flexibilidad y control.

La adopción de BNPL está ganando impulso, especialmente en los mercados emergentes donde la penetración del crédito tradicional es baja y la adopción de pagos digitales es alta. A medida que los consumidores buscan opciones de financiamiento más flexibles al momento del pago, BNPL se ha convertido en una extensión natural para los proveedores de pagos que buscan capturar más valor en todo el ciclo de la transacción.

Los impulsores estructurales detrás del crecimiento de BNPL

Varios factores contribuyen al crecimiento de BNPL en estas regiones:

• Alta proporción de personas sin acceso bancario: Muchos consumidores no tienen acceso a servicios bancarios tradicionales ni a tarjetas de crédito. BNPL ofrece financiamiento a corto y mediano plazo sin procesos largos ni requisitos crediticios elevados.
• Demanda de crédito insatisfecha: Los consumidores buscan cada vez más acceso al crédito para cubrir sus necesidades de consumo. BNPL ofrece una alternativa de acceso, especialmente para quienes no están bien atendidos por los bancos.
• Preferencia por métodos alternativos: El efectivo y otros métodos locales siguen siendo comunes, y BNPL puede incorporar opciones de pago como transferencias bancarias o efectivo.
• Accesibilidad y habilitación de compras: Los pagos diferidos y las cuotas permiten acceder a compras de mayor valor y gestionarlas mejor. Los términos flexibles se ajustan mejor al flujo de ingresos del cliente.
• Demografía joven y digital: La Generación Z y los millennials más jóvenes —ya usuarios clave en mercados desarrollados— son un segmento en crecimiento en las economías emergentes, impulsando la adopción de BNPL gracias a su comportamiento mobile-first y apertura a nuevas herramientas financieras.

Resultados reales con decisiones de pago más inteligentes

Ofrecer BNPL representa ventajas importantes para los comercios que buscan crecer en mercados emergentes:

• Mejora las tasas de conversión: La reducción de rechazos por fondos insuficientes y abandonos de carrito puede aumentar las conversiones hasta en un 40%.
• Accede a nuevos segmentos: BNPL activa la demanda de usuarios sin acceso al crédito tradicional o que prefieren presupuestar en cuotas, lo que te permite llegar a nuevos mercados y a una audiencia más amplia en países con baja penetración de tarjetas.
• Aumenta el valor promedio de compra (AOV): Al facilitar el acceso a compras más grandes mediante cuotas, los clientes pueden verse motivados a gastar más.
• Mejora tu liquidez: Al ofrecer BNPL a través de un proveedor de soluciones de pago, sueles recibir el pago completo de forma inmediata, con ingresos garantizados y sin asumir riesgo crediticio.
• Posicionamiento estratégico: Ofrecer todos los métodos de pago disponibles refuerza tu posición como referente en responder a las preferencias locales.

Cómo hacer que los APMs y BNPL funcionen en mercados emergentes

Implementar APMs y BNPL en mercados emergentes a menudo implica enfrentar ecosistemas fragmentados de proveedores, flujos con redireccionamientos y controles de riesgo estrictos que pueden reducir las tasas de aprobación e impactar las conversiones.

Enfrentar estos desafíos requiere un enfoque cuidadoso y basado en el conocimiento local. Aquí algunas estrategias que pueden marcar la diferencia:

• Mejora la experiencia del usuario y las tasas de aprobación: Funciones como checkouts embebidos, vinculación de billeteras y flujos de ingreso optimizados reducen fricción. Además, técnicas como validaciones suaves, preaprobaciones y enriquecimiento de datos ayudan a mejorar las aprobaciones.
• Amplía las opciones de repago: Incluir canales de pago como transferencias, efectivo o sistemas en tiempo real (como PIX) extiende el alcance más allá de las tarjetas y se adapta a las preferencias locales.
• Simplifica las operaciones y reduce el riesgo: Una sola integración facilita la operación y el riesgo crediticio suele quedar en manos del proveedor financiero, reduciendo el riesgo directo para el comercio.
• Alineación más fuerte con el mercado: Cuando los proveedores de BNPL acceden a una base más amplia de usuarios, sus costos bajan. Esto puede traducirse en mejores condiciones y una oferta más ajustada a la realidad local.

Descubre cómo la solución de middleware de dLocal te ayuda a superar estos desafíos e integrarte localmente de forma más sencilla.

Listo para hacer crecer tu negocio con BNPL y APMs?

BNPL y los métodos de pago alternativos se están convirtiendo en herramientas esenciales para los negocios que crecen en mercados emergentes. Implementarlos de forma efectiva —gestionando complejidad, experiencia y riesgo— requiere un entendimiento profundo del contexto local.

A medida que BNPL y los APMs siguen creciendo, este es un buen momento para evaluar cómo estas soluciones se alinean con tus objetivos en mercados clave.