La transformación de Brasil en la economía de suscripciones de América Latina

Brasil ha construido silenciosamente, en los últimos cuatro años, uno de los sistemas de pago en tiempo real más exitosos del mundo. Lanzado a finales de 2020 por el Banco Central de Brasil, Pix permite pagos instantáneos y gratuitos entre personas y negocios. Hoy, más de dos tercios de la población brasileña usan Pix regularmente, con personas que dicen “Pix me” en lugar de “devuélveme el dinero”, y superando tanto a las tarjetas de crédito como a las de débito en volumen de transacciones, según el Banco Central.

Pix da ahora un paso significativo en el espacio de pagos recurrentes con la introducción de Pix Automático, una gran mejora que permite pagos recurrentes automáticos y preaprobados. Basado en el éxito de Pix, esta nueva funcionalidad introduce una experiencia simplificada para servicios por suscripción y cargos periódicos. Promete convertir un método de pago ya confiable y eficiente en una poderosa herramienta para el comercio digital sostenible, ofreciendo un modelo a seguir para otros países de América Latina y más allá.

Un panorama de suscripciones en evolución

A medida que la economía brasileña se ha modernizado, cada vez más empresas internacionales que dependen de servicios por suscripción han ingresado al país sudamericano. De hecho, solo los servicios de cajas de suscripción generan más de 170 millones de dólares anuales. Pero hasta ahora, los pagos recurrentes dependían en su mayoría de procesos manuales. Con solo el 40% de los brasileños que poseen tarjeta de crédito, las suscripciones deben pagarse manualmente cada mes usando Pix o Boleto Bancário.

Pix Automático refleja la adaptabilidad y éxito de Pix en un entorno con escasez de tarjetas. Es un siguiente paso natural como evolución técnica que aporta automatización, simplicidad y confiabilidad a los pagos recurrentes, todo mientras se basa en la fuerte confianza del consumidor que Pix ya disfruta.

Configúralo y olvídalo

Pix Automático cambia las reglas del juego. Permite a los consumidores autorizar débitos recurrentes directamente desde sus cuentas bancarias o billeteras digitales existentes, eliminando la necesidad de tarjetas de crédito, escaneos repetidos de códigos QR o recordatorios mensuales. El proceso comienza con una inscripción única, usualmente mediante código QR o interfaz de app, que sirve únicamente para autorizar futuros cargos.

El resultado es una experiencia más fluida y confiable, que permanece bajo control del usuario mediante opciones de activación y cancelación. Para las empresas, las implicaciones son enormes: ofrece un flujo de caja más predecible, menor tasa de abandono y un mayor valor de vida del cliente, algo especialmente importante en un mercado donde la flexibilidad y la simplicidad son clave.

Ahora, las compañías que dependen de modelos de suscripción pueden llegar a las grandes poblaciones no bancarizadas o subbancarizadas de Brasil — personas que antes estaban excluidas de la economía digital por falta de acceso a la banca tradicional. Neobancos como Nubank (con más de 104 millones de clientes en América Latina) y Banco Inter (30 millones en Brasil) ofrecen alternativas simples y accesibles. Las billeteras digitales como PicPay y Mercado Pago también son ampliamente usadas, ayudando a millones a administrar su dinero y realizar pagos sin un banco tradicional. Para estos consumidores, Pix Automático no solo mejora la conveniencia, sino que representa inclusión.

Innovación local a gran escala

Bancos y fintechs también están listos para beneficiarse. Más allá de las suscripciones de medios y contenido digital, Pix Automático puede impulsar usos recurrentes como primas de seguros, facturas de servicios, membresías de gimnasios e incluso ahorros automáticos o microinversiones. Esta infraestructura abre la puerta a nuevos productos financieros que son simples, en tiempo real e inclusivos por diseño.

Crece la especulación de que Pix Automático podría incluso desplazar a los débitos directos tradicionales en Brasil. A diferencia de los débitos antiguos, que son lentos de configurar y pueden ser específicos de cada banco, Pix Automático ofrece liquidación en tiempo real y funciona entre distintas instituciones.

Fortaleciendo un sistema ya maduro

Pix Automático no es una nueva forma alternativa de pago en el mercado brasileño, sino la continuación del audaz liderazgo del país en pagos digitales. Pix ya es el método de pago más usado, profundamente integrado en la vida de consumidores y negocios. Pix Automático se apoya en esta madurez, agregando funcionalidad que hace los pagos recurrentes más fáciles, consistentes y alineados tanto con el comportamiento del consumidor como con las necesidades comerciales.

Para las empresas que buscan crecer en Brasil, integrar Pix Automático requerirá colaboración con procesadores de pago, actualización de flujos de usuario y fuerte educación al cliente. Pero el retorno es claro: conversiones más sólidas, ingresos más predecibles y una conexión más profunda con una de las economías digitales más innovadoras del mundo.

Brasil ya demostró que la innovación financiera que cambia el juego puede venir de los bancos centrales, no solo de los gigantes tecnológicos. Pix Automático es el próximo capítulo de esa historia, recordándonos que el futuro del fintech puede estar escrito no solo en código, sino también en portugués.

Para un análisis más profundo de cómo Pix Automático encaja en el panorama de suscripciones en evolución de Brasil, exploramos estas tendencias en “El futuro de los pagos recurrentes con Pix Automático”, nuestro reciente webinar con el equipo de producto de dLocal.