Como comerciantes globais podem simplificar integrações de Buy Now, Pay Later (BNPL) em mercados emergentes

Autor Clarice Leaman Diretora de Métodos de Pagamento Alternativos

Oferecer Buy Now, Pay Later (BNPL) já é essencial para comerciantes globais. É assim que muitos preferem pagar em mercados emergentes. Ainda assim, trazer opções locais de BNPL para o seu checkout nem sempre é simples.

Cada mercado tem suas próprias regras: provedores diferentes, regulações distintas e comportamentos de compra variados. O que deveria ser um caminho direto para crescer muitas vezes se transforma em um processo de integração demorado e uma experiência fragmentada tanto para comerciantes quanto para seus clientes. E a integração é apenas o começo: manter o alinhamento com parceiros, otimizar desempenho e acompanhar atualizações regulatórias exige um trabalho contínuo para o qual a maioria das equipes não tem capacidade.

O BNPL Fuse permite que empresas globais ofereçam parcelas de pagamento flexíveis a consumidores em mercados emergentes com apenas uma integração. Ao agregar múltiplos provedores locais de BNPL sob uma única API e um único contrato, o BNPL Fuse simplifica a conformidade, reduz a complexidade operacional e dá aos comerciantes acesso imediato a centenas de milhões de consumidores sub-bancarizados. O resultado é maior conversão, carrinhos maiores e adoção local mais fácil.

O que é Buy Now, Pay Later (BNPL)?

Buy Now, Pay Later (BNPL) é uma solução de pagamento que permite comprar produtos e serviços imediatamente e parcelar o pagamento em parcelas menores e gerenciáveis. Isso é especialmente útil em lugares onde cartões de crédito não são comuns ou onde os limites de crédito dos compradores são baixos, dando aos consumidores uma forma prática de adquirir o que precisam sem sair do orçamento.

Por que o BNPL é crítico para o crescimento em mercados emergentes

O interesse em BNPL segue crescendo em regiões como África, Oriente Médio, Ásia e América Latina — e há razões claras por trás dessa tendência.

Para comerciantes globais, entender esses fatores abre portas para novos clientes e aumento de vendas, tema que exploramos em profundidade no nosso Emerging Markets Payments Handbook 2025.

Principais fatores

• Baixa penetração de cartões de crédito: Possuir cartão de crédito não é comum em mercados emergentes, com penetração abaixo de 40%. Isso deixa milhões sem acesso a crédito formal. O BNPL preenche essa lacuna ao oferecer uma forma acessível de crédito.
• Adoção crescente de eCommerce: À medida que mais consumidores compram online, eles buscam métodos de pagamento flexíveis, seguros e alinhados aos seus orçamentos.
• Confiança em provedores locais: Consumidores geralmente preferem marcas locais de BNPL, que entendem os hábitos regionais e oferecem formas de pagamento familiares.
• Desejo por itens de alto valor: O BNPL viabiliza a compra de itens mais caros — eletrônicos, pacotes de viagens e cursos — ao diluir o custo no tempo. A Geração Z e compradores mais jovens poupam menos antecipadamente, mas almejam os mesmos produtos das gerações anteriores.

O desafio: implementar BNPL cross-border não é simples para comerciantes

Embora muitos consumidores queiram Buy Now, Pay Later, configurá-lo em vários países pode ser desafiador para os comerciantes.

• Múltiplos provedores, múltiplas integrações: Cada provedor de BNPL tem sua própria API, requisitos de dados e processos de aprovação. Uma empresa global expandindo para apenas cinco mercados pode enfrentar cinco projetos de engenharia separados e intensivos, atrasando significativamente o go-to-market.
• Manutenção contínua de desempenho e compliance: O trabalho não termina após o go-live. Cada provedor exige coordenação contínua para manter o desempenho e a conformidade à medida que as regras mudam.
• Inconsistência regulatória entre mercados: As regulações de BNPL não são padronizadas globalmente. Gerenciar regras de disclosure, políticas de dados e requisitos de liquidação diferentes cria um grande peso operacional.
• Experiência de usuário ruim: Muitas soluções de BNPL redirecionam os clientes para um site externo para completar a aplicação. Esse atrito gera desconfiança e é uma causa direta de abandono de carrinho.

A solução: como o BNPL Fuse simplifica a expansão global

Quando falamos do BNPL Fuse, o que realmente importa não é apenas a única integração, mas tudo que vem junto. Como trabalhamos diretamente com provedores de BNPL em cada mercado, temos uma visão privilegiada de como as pessoas compram, quais informações melhoram as taxas de aprovação e como preferem pagar as parcelas. Esses aprendizados não ficam em um relatório: nós os incorporamos ao produto. Cada integração torna o BNPL Fuse mais inteligente, e cada comerciante se beneficia do que já aprendemos em campo.

Com uma única API, os comerciantes se conectam a múltiplos provedores de BNPL sem lidar com contratos separados, lógica de aprovação ou detalhes de compliance. Nós gerenciamos essas diferenças nos bastidores, de modo que o BNPL não vire cinco projetos de engenharia diferentes para cinco países.

Mas o Fuse é mais do que um agregador. Construímos uma camada de experiência porque só conectar não basta se o comprador desiste no meio do fluxo. O BNPL Fuse se adapta ao comportamento local de pagamento e apresenta as opções de parcelamento de forma familiar ao comprador.

Hoje, estamos operando com parceiros como Kueski no México, Pagaleve no Brasil, Atome na Malásia, Pareto na Argentina e Payflex na África do Sul, entre outros, com mais chegando à medida que expandimos a rede.

Como o BNPL Fuse funciona. Uma visão passo a passo.

Quando um comerciante se conecta ao Fuse, não está apenas adicionando outra forma de pagamento — está ativando uma configuração projetada para fazer o BNPL funcionar em escala, em mercados com regras, dados e formas de pagamento diferentes. Nosso papel é lidar com a complexidade para que a experiência pareça simples e previsível do checkout à liquidação.

Veja como funciona:

• Parcelas exibidas durante o checkout: as opções de BNPL aparecem no checkout do comerciante.
• O comprador seleciona seu provedor local de BNPL e o plano: ele escolhe a opção de parcelamento em que confia. Marcas locais aumentam a confiança e as taxas de conclusão.
• Decisões de aprovação instantâneas: o provedor faz as verificações em tempo real. Uma vez aprovado, o comerciante recebe confirmação imediata e pode processar o pedido.
• O comerciante sempre recebe à vista: a liquidação para o comerciante é imediata. O provedor de BNPL cuida das parcelas, do risco de crédito, da fraude e do relacionamento com o comprador nos bastidores.

E como operamos em vários mercados, identificamos padrões reais de insights que retornam ao produto. Pegamos essas descobertas e as incorporamos ao Fuse, para que o próximo comerciante que entrar naquele mercado se beneficie automaticamente, sem reinventar o fluxo ou fazer testes por conta própria.

Quais setores mais se beneficiam de uma camada unificada de BNPL?

Uma única integração de BNPL dá acesso a clientes que preferem dividir pagamentos — especialmente quando o valor da compra é alto ou quando o cartão não está disponível. Vemos forte adoção em diversos setores:

Uma camada unificada de BNPL é ainda mais relevante onde os clientes valorizam opções de pagamento flexíveis para compras de ticket mais alto.

Conclusão: uma forma mais inteligente de levar BNPL a novos mercados

O BNPL é importante para crescer em mercados emergentes, mas gerenciar provedores separados torna tudo mais difícil do que precisa ser. O BNPL Fuse elimina esse peso. Uma única integração conecta você a parceiros locais de BNPL, mantém o fluxo dentro do checkout e transfere o risco de crédito para o provedor. É uma forma prática de oferecer parcelas em novas regiões sem reconstruir seu stack de pagamentos país a país.

O BNPL Fuse continuará crescendo com novos provedores locais e mais opções de configuração, incluindo fluxos white-label e grey-label para comerciantes que querem mais controle sobre a marca e o UI. Nosso foco continua onde importa: confiabilidade, fluxos de checkout simples e opções de pagamento que as pessoas realmente usam.

Pronto para alcançar centenas de milhões de novos compradores? Entre em contato com nosso time e descubra como o BNPL Fuse pode simplificar seu stack de pagamentos.

*Aviso legal: provedores, termos e elegibilidade do BNPL variam por mercado. O BNPL Fuse se adapta às condições locais em vez de impor um template global.