Pagamentos em tempo real (RTP): A revolução instantânea que impulsiona os mercados emergentes

Resumo rápido

• Pagamentos em tempo real estão transformando a movimentação de dinheiro nos mercados emergentes, reduzindo o tempo das transações de dias ou horas para segundos—impulsionando confiança, conveniência e inclusão financeira.
• Sistemas como Pix no Brasil, UPI na Índia e InstaPay no Egito estão estabelecendo novos padrões para pagamentos instantâneos.
• Milhões de pessoas na África, Ásia e América Latina estão migrando de sistemas baseados em dinheiro para métodos digitais mais rápidos e eficientes.
• O Bre-B na Colômbia mostra como os sistemas de pagamento em tempo real estão evoluindo—oferecendo transferências rápidas, seguras e transparentes adaptadas às necessidades locais.
• O futuro depende de marcos regulatórios que permitam que os pagamentos em tempo real impulsionem inclusão e crescimento digital nos mercados emergentes.

Este blog faz parte da nossa série baseada no Manual de Pagamentos de Mercados Emergentes 2025 da dLocal.

Os mercados emergentes abrigam mais de 85% da população mundial e representam uma parcela crescente da atividade econômica global. Mesmo assim, muitos ainda dependem de métodos de pagamento tradicionais que são lentos e fragmentados. Os pagamentos em tempo real (RTP) estão mudando este cenário ao permitir transferências instantâneas de conta a conta, cortando tempos de espera de dias para segundos. Essa inovação é crucial em regiões onde o dinheiro ainda é dominante e a penetração de cartões é limitada.

Ao oferecer opções de pagamento fluídas, rápidas e seguras, o RTP apoia a inclusão financeira, acelera a adoção do e-commerce e aumenta a confiança do consumidor na África, Ásia e América Latina.

Líderes regionais impulsionando inovação RTP

Diversos sistemas regionais de pagamentos em tempo real ganharam protagonismo, cada um desenhado para atender às demandas exclusivas dos mercados locais:

• Pix do Brasil tornou-se mais do que um método de pagamento—é um hábito diário para mais de 175 milhões de usuários, que enviam pagamentos instantâneos usando números de telefone ou QR Codes. Com o Pix Automático, pagamentos agendados como contas e assinaturas agora são automáticos, trazendo conveniência inédita a um mercado ainda em transição para o digital.
• UPI da Índia (Unified Payments Interface) processa bilhões de transações em tempo real todos os meses. É responsável por mais da metade das transações de e-commerce do país e vai muito além das grandes cidades, alcançando milhões em pequenas cidades e zonas rurais. Aplicativos como Google Pay e PhonePe prosperam no sistema aberto do UPI, mudando a forma de pagar na Índia.
• InstaPay do Egito é destaque na inclusão ao permitir transferências instantâneas entre bancos, até mesmo em áreas menos urbanas. Com mais de 12 milhões de usuários, facilita remessas e compras do dia a dia de forma simples e rápida.
• Bre-B na Colômbia mostra como os sistemas de pagamentos em tempo real evoluem—oferecendo transferências rápidas, seguras e transparentes, adaptadas às demandas locais.

Outros mercados emergentes como México (SPEI), Quênia (PesaLink), África do Sul (PayShap), Paquistão (Raast) e Indonésia (BI-FAST) estão rapidamente desenvolvendo seus próprios sistemas RTP—todos voltados para o mesmo objetivo: tornar pagamentos mais rápidos, fáceis e acessíveis.

Impulsionando inclusão digital e crescimento

Os pagamentos em tempo real aceleram o desenvolvimento das economias digitais nos mercados emergentes ao:

• Aproximar o usuário da inclusão financeira: O RTP conecta diretamente contas bancárias e carteiras digitais, sem necessidade de redes de cartões ou dinheiro físico.
• Potencializar estilos de vida mobile: Com alta penetração de smartphones, os consumidores podem transacionar de forma segura, a qualquer hora e lugar.
• Melhorar transparência e confiança: A confirmação instantânea elimina dúvidas e reduz riscos de fraudes.
• Permitir que empresas cresçam: Liquidações mais rápidas melhoram o fluxo de caixa de comerciantes e fornecedores, acelerando a atividade econômica.

O futuro

O futuro dos pagamentos nos mercados emergentes depende de marcos regulatórios, inovação fintech e ampla adoção. Governos e reguladores incentivam a inovação ao atualizar normas que promovem ecossistemas financeiros mais seguros, rápidos e acessíveis.

Enquanto isso, as fintechs criam soluções adaptadas à realidade local. Empresas que adotam o pagamento em tempo real hoje, se destacam na economia digital, prontas para atender demandas do consumidor e acessar novas oportunidades.

Mais que velocidade, os pagamentos em tempo real estão mudando o comportamento do consumidor, impulsionando inclusão digital e desenvolvimento econômico na África, Ásia e América Latina. À medida que essas regiões avançam, o RTP permanece peça-chave para entregar experiências financeiras seguras, ágeis e acessíveis.

Pagamentos em tempo real deixaram de ser apenas sobre velocidade—estão mudando a forma como pessoas e empresas interagem com o dinheiro, impulsionando inclusão e alimentando a próxima onda de crescimento digital nos mercados emergentes.