Con dLocal, las instituciones financieras pueden procesar pagos de forma conforme en más de 60 países complejos, aprovechando licencias locales de dinero electrónico, experiencia en FX y conexiones directas con múltiples adquirentes por mercado, sin tener que crear y mantener una infraestructura país por país.
Úsalo cuando:
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Necesites cobrar cuentas por cobrar
o depósitos de clientes en más de 60 mercados emergentes, en sus monedas locales y mediante rieles locales.
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Quieras simplificar las liquidaciones y los pagos transfronterizos a escala
reduciendo la dependencia de la banca corresponsal tradicional o de operaciones manuales.
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Estés creando u operando productos
de remesas, FX, monederos digitales o infraestructura financiera y debas gestionar métodos de pago locales, normas de FX y requisitos de cumplimiento.
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Necesites centralizar los informes
y la conciliación entre múltiples subcuentas, corredores y socios.
El desafío de los servicios financieros en los mercados emergentes
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Tu estado actualEl desafío de los servicios financieros en los mercados emergentes: Métodos de pago alternativos fragmentados
los APMs, como las redes de efectivo, los monederos electrónicos, el dinero móvil, las transferencias bancarias, los sistemas de pagos en tiempo real y las tarjetas locales, suelen ser más importantes que los rieles internacionales tradicionales y continúan evolucionando.
Los métodos de pago desconocidos frenan el crecimiento.
Solución de servicios financierosSolutions: Acepta pagos locales mediante Payins
con Payins, acepta pagos en moneda local y evita algunos de los desafíos relacionados con las fluctuaciones cambiarias y las limitaciones de las tarjetas transfronterizas; posteriormente, los fondos pueden liquidarse en la moneda que elijas.
Tasas de aprobación más altas, menos rechazos leves
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Tu estado actualEl desafío de los servicios financieros en los mercados emergentes: Liquidaciones transfronterizas a escala
gestionar ciclos de liquidación, comisiones y liquidez en decenas de corredores resulta difícil cuando se depende de múltiples socios locales y bancos corresponsales.
Dificultad al realizar multiples pagos
Solución de servicios financierosSolutions: Payouts puntuales a partners en monedas locales
Payouts te ayuda a ejecutar pagos transfronterizos a escala, financiando una o más cuentas centrales mientras dLocal coordina los desembolsos locales en cada mercado.
Renovaciones estables, alcance más allá de las tarjetas
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Tu estado actualEl desafío de los servicios financieros en los mercados emergentes: Fraude y riesgo en entornos dinámicos
los patrones de fraude, la ingeniería social y la actividad de cuentas mula se adaptan rápidamente; los sistemas basados únicamente en reglas suelen quedarse atrás.
Desprotegido contra fraude
Solución de servicios financierosSolutions: Protección adaptativa contra el fraude con Defense Suite
Defense Suite utiliza algoritmos de machine learning para adaptarse rápidamente a los patrones de fraude cambiantes, ayudándote a proteger tus flujos y mantener una experiencia fluida para el usuario final.
Protección contra el fraude sin fricción
Soluciones clave para servicios financieros
Explorar soluciones-
Invoice Collection
Para suscripciones B2B o empresariales
Leer más sobre Invoice Collectioncobra cuentas por cobrar en más de 60 mercados emergentes desde una única integración, utilizando pagos en moneda local y simplificando los desafíos normativos y de FX.
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Payins
El núcleo de tus ingresos
Leer más sobre Payinsacepta pagos en moneda local y financia flujos en mercados emergentes, superando las fluctuaciones cambiarias y las limitaciones transfronterizas.
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Payouts
Pague utilizando su método y moneda preferidos.
Leer más sobre Payoutssimplifica las liquidaciones globales con pagos transfronterizos a escala, pagando a usuarios, socios y cuentas en monedas locales mediante rieles locales.
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Defense Suite
Monitoreo, gestión de contracargos y resolución de disputas
Leer más sobre Defense Suiteutiliza una gestión del fraude basada en machine learning para adaptarte rápidamente a nuevos patrones y reducir pérdidas, manteniendo el cumplimiento y protegiendo la confianza de los clientes.
Beneficios para servicios financieros en mercados emergentes
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Expansión más rápida y conforme a nuevos mercados
Expándete a más de 60 mercados con licencia de dinero electrónico y añade corredores bajo una misma integración, sin montar infraestructura local.
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Cobros y liquidaciones transfronterizos simplificados
Centraliza Payins, Payouts y cobros en moneda local sin intermediarios; dLocal gestiona rieles locales y FX para optimizar tu flujo de caja.
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Mayor control sobre el FX, el riesgo y la conciliación
Controla la exposición y márgenes cambiarios con reportes consolidados de FX, mientras Defense Suite mitiga el fraude mediante Machine Learning.
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Mejor experiencia para clientes y socios
Rieles locales confiables y alta aprobación fidelizan a tus clientes corporativos y finales con experiencias de pago fluidas, como valida Ebury.
Flujos de pago clave
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Cobros y cuentas por cobrar transfronterizos
Para cuentas por cobrar, pagos de préstamos o financiación de cuentas:
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El cliente recibe una solicitud de pago o una factura
tu sistema emite una factura o solicitud, a menudo en la moneda local del cliente, mediante Invoice Collection o tu propio front-end.
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El cliente paga mediante un método local
elige un método de pago local —efectivo, transferencia bancaria, monedero electrónico, dinero móvil, pagos en tiempo real o tarjetas— entre las opciones más habituales de su mercado.
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dLocal procesa localmente y gestiona el FX posteriormente
dLocal cobra el pago localmente en la moneda del cliente y posteriormente gestiona el FX y la transferencia transfronteriza a la moneda y cuenta de liquidación que hayas elegido, de acuerdo con el modelo acordado.
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Conciliación y registro en subcuentas
los fondos y los metadatos están disponibles en las herramientas de informes para que puedas conciliar múltiples subcuentas y productos.
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Pagos y liquidaciones transfronterizos
Para pagos a clientes, socios o cuentas bancarias:
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Financias una cuenta central o un corredor
depositas fondos en una cuenta designada; este importe se convierte en tu saldo para pagos en mercados específicos.
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Instrucciones de pago enviadas mediante API o por lotes
tu sistema envía las instrucciones de pago —beneficiario, importe, moneda y método— o los equipos de operaciones cargan archivos por lotes mediante el dashboard.
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dLocal dirige los fondos a métodos y monedas locales
dLocal gestiona el FX y desembolsa los fondos mediante rieles locales —transferencias bancarias, monederos electrónicos, dinero móvil o pagos con tarjeta— según la configuración y la disponibilidad.
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Seguimiento del estado y excepciones
los estados de los pagos están disponibles en tiempo real para que puedas gestionar la asistencia y el tratamiento de excepciones.
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Entrada y salida de fondos, y financiación de monederos
Para monederos digitales, cuentas multidivisa o productos fintech vinculados a tarjetas:
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El cliente financia una cuenta mediante rieles locales
dLocal utiliza Payins e Invoice Collection para permitir que los clientes recarguen o financien cuentas mediante métodos de pago locales.
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El saldo se actualiza y se gestiona el FX
tú o dLocal gestionáis el FX, según el producto, y actualizáis los saldos en tu propio sistema.
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Desembolsos mediante Payouts
cuando los clientes retiran efectivo o transfieren fondos, Payouts entrega el dinero en monedas locales a través de los rieles seleccionados.
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Métodos de pago relevantes para el sector
Los proveedores de servicios financieros necesitan un acceso amplio y fiable a los métodos que sus clientes ya utilizan:
Ver todos los métodos de pago-
Efectivo
fundamental en partes de África y Oriente Medio, Asia y Latinoamérica, donde las recargas con efectivo y los pagos extrabancarios siguen siendo habituales.
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Transferencias bancarias
esenciales para las transacciones B2B y de mayor valor, así como para muchos flujos de financiación de cuentas.
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Monederos electrónicos
clave para llegar a usuarios digitales y móviles, a menudo integrados en ecosistemas locales.
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Dinero móvil
esencial en muchos mercados africanos, donde el dinero móvil es el principal riel para los pagos cotidianos y las remesas.
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Pagos en tiempo real
los sistemas emergentes de pagos en tiempo real permiten liquidaciones más rápidas, mejores experiencias de usuario y una gestión de liquidez más eficiente.
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Tarjetas
las tarjetas nacionales e internacionales siguen desempeñando un papel clave en muchos flujos de consumidores y fintechs, especialmente cuando se combinan con adquirencia local y tokenización.
¿Tienes preguntas?
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¿Cómo ayuda la licencia de dLocal a las instituciones financieras?
dLocal ofrece una solución de dinero electrónico con licencia de la UE y opera mediante entidades y licencias locales en muchos mercados emergentes, lo que te permite procesar pagos y gestionar rieles locales dentro de sólidos marcos regulatorios.
Esto ayuda a reducir el tiempo y el esfuerzo necesarios para ampliar tus servicios a países complejos.
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¿Podemos utilizar dLocal solo para cobros o solo para pagos?
Sí. Las soluciones de dLocal son modulares.
Puedes empezar con Invoice Collection o Payins para los cobros locales, añadir Payouts cuando estés preparado para gestionar desembolsos transfronterizos e integrar Defense Suite a medida que evolucionen tu volumen y tu perfil de riesgo.
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¿Cómo ayuda dLocal con la conciliación entre múltiples clientes o subcuentas?
dLocal proporciona herramientas de informes y conciliación para múltiples subcuentas, lo que te permite consultar y exportar datos por cliente, corredor o línea de producto.
Esto facilita la integración con tus propios libros contables y sistemas de contabilidad, así como la generación de extractos para socios o clientes.
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¿Con qué rapidez puede dLocal adaptarse a nuevos patrones de fraude en los mercados emergentes?
Defense Suite utiliza algoritmos de machine learning y datos de dispositivos y comportamiento para adaptarse rápidamente a los patrones de fraude cambiantes en los mercados emergentes.
Esto te ayuda a adelantarte a las amenazas en evolución sin utilizar reglas excesivamente rígidas que bloqueen a los buenos clientes.
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¿Tenemos que cambiar nuestros sistemas bancarios centrales o contables para utilizar dLocal?
No. Integras dLocal mediante API o flujos de pago existentes, y utilizas los dashboards, webhooks y exportaciones de dLocal para conectarlos con tus sistemas actuales.
Tus sistemas centrales siguen siendo responsables de los saldos y los registros de clientes, mientras dLocal proporciona los rieles de pago locales y la lógica de liquidación.
¿Está listo para convertir a más personas interesadas en clientes activos y transaccionales?
Si estás preparado para convertir los pagos en mercados emergentes en una base fiable para tu hoja de ruta de servicios financieros, habla con dLocal sobre cómo nuestras soluciones pueden apoyar tu crecimiento.
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