Com a dLocal, instituições financeiras podem processar pagamentos de forma compatível em mais de 60 países complexos, aproveitando licenciamento local de e-money, expertise em FX e conexões diretas com vários adquirentes por mercado — sem precisar construir e manter uma infraestrutura específica para cada país.
Use quando você:
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Precisa coletar recebíveis
ou depósitos de clientes em mais de 60 mercados emergentes, em suas moedas locais e por meio de canais locais.
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Quer simplificar liquidações e pagamentos internacionais em escala
reduzindo a dependência de bancos correspondentes tradicionais ou operações manuais.
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Está construindo ou operando produtos
de remessas, FX, carteiras digitais ou infraestrutura financeira e precisa navegar por métodos de pagamento locais, regras de FX e requisitos de compliance.
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Precisa centralizar relatórios
e reconciliação entre múltiplas subcontas, corredores e parceiros.
O desafio nos serviços financeiros em mercados emergentes
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Seu estado atualO desafio nos serviços financeiros em mercados emergentes: Métodos de pagamento alternativos fragmentados
APMs como redes de dinheiro em espécie, eWallets, mobile money, transferências bancárias, sistemas de pagamentos em tempo real e cartões locais costumam ser mais importantes do que os canais internacionais tradicionais — e continuam evoluindo.
Métodos de pagamento desconhecidos freiam o crescimento.
Solução de serviços financeirosSolutions: Aceite pagamentos locais via Payins
Com Payins, aceite pagamentos em moeda local e contorne alguns desafios relacionados às flutuações cambiais e às limitações de cartões internacionais; os fundos podem ser liquidados posteriormente na moeda escolhida.
Taxas de aprovação mais altas, menos rejeições leves
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Seu estado atualO desafio nos serviços financeiros em mercados emergentes: Complexidade de FX e tesouraria
As instituições financeiras precisam gerenciar riscos de FX, financiamento e restrições locais de entrada e saída de recursos, enquanto atendem clientes que esperam fluxos simples de “enviar” e “receber”.
Dificuldade ao realizar múltiplos pagamentos
Solução de serviços financeirosSolutions: Simplifique as liquidações globais com Payouts
Payouts ajuda você a executar pagamentos internacionais em escala, financiando uma ou mais contas centrais enquanto a dLocal coordena os desembolsos locais em cada mercado.
Renovações estáveis, alcance além dos cartões
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Seu estado atualO desafio nos serviços financeiros em mercados emergentes: Fraude e risco em ambientes dinâmicos
Padrões de fraude, engenharia social e atividade de contas-mula se adaptam rapidamente; sistemas baseados exclusivamente em regras geralmente ficam para trás.
Desprotegido contra fraudes
Solução de serviços financeirosSolutions: Proteção antifraude adaptativa com Defense Suite
Defense Suite usa algoritmos de machine learning para se adaptar rapidamente a padrões de fraude em transformação, ajudando você a proteger seus fluxos e preservar uma experiência fluida para o usuário final.
Proteção contra fraudes sem atrito
Soluções-chave para serviços financeiros
Explorar soluções-
Invoice Collection
Para assinaturas B2B ou corporativas
Saiba mais sobre Invoice CollectionColete recebíveis em mais de 60 mercados emergentes a partir de uma única integração, usando pagamentos em moeda local e simplificando desafios regulatórios e de FX.
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Payins
O núcleo da sua renda
Saiba mais sobre PayinsAceite pagamentos em moeda local e financie fluxos em mercados emergentes, superando limitações cambiais e internacionais.
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Payouts
Pague utilizando seu método e moeda de preferência.
Saiba mais sobre PayoutsSimplifique liquidações globais com pagamentos internacionais em escala, pagando usuários, parceiros e contas em moedas locais por meio de canais locais.
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Defense Suite
Monitoramento, gestão de chargebacks e resolução de disputas
Saiba mais sobre Defense SuiteUtilize gerenciamento de fraudes orientado por machine learning para se adaptar rapidamente a novos padrões e reduzir perdas, mantendo a conformidade e protegendo a confiança dos clientes.
Benefícios para serviços financeiros em mercados emergentes
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Expansão de mercado mais rápida e compatível
Expanda para mais de 60 mercados com uma licença de moeda eletrônica e adicione corredores por meio de uma integração única, sem precisar montar infraestrutura local.
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Recebíveis e liquidações internacionais simplificados
Centralize recebimentos, pagamentos e cobranças em moeda local sem intermediários; a dLocal gerencia canais locais e operações de câmbio para otimizar seu fluxo de caixa.
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Maior controle sobre FX, risco e reconciliação
Gerencie a exposição e as margens cambiais com relatórios consolidados de FX, enquanto o Defense Suite mitiga fraudes por meio de Machine Learning.
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Experiência mais sólida para clientes e parceiros
Infraestruturas locais confiáveis e alta taxa de aprovação fidelizam seus clientes corporativos e finais com experiências de pagamento fluidas, conforme comprovado pela Ebury.
Fluxos de pagamento principais
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Cobranças e recebíveis internacionais
Para recebíveis, pagamentos de empréstimos ou financiamento de contas:
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O cliente recebe uma solicitação de pagamento ou uma fatura
Seu sistema emite uma fatura ou solicitação, geralmente na moeda local do cliente, via Invoice Collection ou pelo seu próprio front-end.
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O cliente paga por um método local
Ele escolhe um método de pagamento local — dinheiro em espécie, transferência bancária, eWallet, mobile money, pagamentos em tempo real ou cartões — entre as opções mais comuns em seu mercado.
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A dLocal processa localmente e gerencia o FX posteriormente
A dLocal coleta o pagamento localmente, na moeda do cliente, e depois gerencia o FX e a transferência internacional para a moeda e a conta de liquidação escolhidas, de acordo com o modelo acordado.
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Reconciliação e lançamento em subcontas
Os fundos e metadados ficam visíveis nas ferramentas de relatórios para que você possa reconciliar múltiplas subcontas e produtos.
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Pagamentos e liquidações internacionais
Para pagamentos a clientes, parceiros ou contas bancárias:
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Você financia uma conta central ou um corredor
Você deposita fundos em uma conta designada; esse valor se torna seu saldo de pagamentos para mercados específicos.
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As instruções de pagamento são enviadas via API ou lote
Seu sistema envia instruções de pagamento — beneficiário, valor, moeda e método — ou as equipes de operações carregam arquivos em lote usando o dashboard.
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A dLocal direciona os pagamentos para métodos e moedas locais
A dLocal gerencia o FX e desembolsa os fundos por canais locais — transferências bancárias, eWallets, mobile money ou pagamentos em cartões — dependendo da configuração e da disponibilidade.
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Acompanhamento de status e exceções
Os status dos pagamentos ficam visíveis em tempo real para que você possa gerenciar suporte e tratamento de exceções.
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On-ramp, off-ramp e financiamento de carteiras
Para carteiras digitais, contas multimoeda ou produtos fintech vinculados a cartões:
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O cliente financia uma conta por meio de canais locais
A dLocal usa Payins e Invoice Collection para permitir que os clientes adicionem fundos ou financiem contas usando métodos de pagamento locais.
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O saldo é atualizado e o FX é gerenciado
Você ou a dLocal gerenciam o FX, dependendo do produto, e atualizam os saldos no seu próprio sistema.
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Desembolsos via Payouts
Quando os clientes sacam ou movimentam fundos, Payouts entrega o dinheiro em moedas locais pelos canais selecionados.
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Métodos de pagamento relevantes para o setor
Provedores de serviços financeiros precisam de acesso amplo e confiável aos métodos que seus clientes já utilizam:
Ver todos os métodos de pagamento-
Dinheiro em espécie
Fundamental em partes da África e Oriente Médio, Ásia e América Latina, onde recargas em dinheiro e pagamentos presenciais continuam predominantes.
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Transferências bancárias
Essenciais para transações B2B e de maior valor, além de muitos fluxos de financiamento de contas.
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eWallets
Importantes para alcançar usuários digitais e mobile-first, geralmente integrados aos ecossistemas locais.
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Mobile money
Essencial em muitos mercados africanos, onde o mobile money é o principal canal para pagamentos cotidianos e remessas.
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Pagamentos em tempo real
Sistemas emergentes de pagamentos em tempo real permitem liquidações mais rápidas, melhores experiências para os usuários e um gerenciamento de liquidez mais eficiente.
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Cartões
Cartões domésticos e internacionais continuam desempenhando um papel importante em muitos fluxos de consumidores e fintechs, especialmente quando combinados com adquirência local e tokenização.
Tem dúvidas?
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Como o licenciamento da dLocal ajuda as instituições financeiras?
A dLocal oferece uma solução de e-money licenciada na UE e opera por meio de entidades e licenças locais em muitos mercados emergentes, permitindo que você processe pagamentos e gerencie canais locais sob estruturas regulatórias robustas.
Isso ajuda a reduzir o tempo e o esforço necessários para expandir seus serviços para países complexos.
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Podemos usar a dLocal apenas para cobranças ou apenas para pagamentos?
Sim. As soluções da dLocal são modulares.
Você pode começar com Invoice Collection ou Payins para cobranças locais, adicionar Payouts quando estiver pronto para gerenciar desembolsos internacionais e integrar Defense Suite à medida que seu volume e perfil de risco evoluírem.
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Como a dLocal oferece suporte à reconciliação entre vários clientes ou subcontas?
A dLocal oferece ferramentas de relatórios e reconciliação para múltiplas subcontas, permitindo visualizar e exportar dados por cliente, corredor ou linha de produto.
Isso facilita a integração com seus próprios ledgers e sistemas contábeis, além da geração de extratos para parceiros ou clientes.
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Com que rapidez a dLocal pode se adaptar a novos padrões de fraude em mercados emergentes?
Defense Suite usa algoritmos de machine learning e dados de dispositivos e comportamento para se adaptar rapidamente às mudanças nos padrões de fraude em mercados emergentes.
Isso ajuda você a se antecipar às ameaças em evolução sem depender de regras excessivamente rígidas que bloqueiem bons clientes.
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Precisamos alterar nossos sistemas de core banking ou ledger para usar a dLocal?
Não. Você integra a dLocal via API e/ou fluxos de pagamento existentes e usa os dashboards, webhooks e exportações da dLocal para conectar-se aos seus sistemas atuais.
Seus sistemas centrais continuam sendo responsáveis pelos saldos e registros de clientes, enquanto a dLocal fornece os canais de pagamento locais e a lógica de liquidação.
Você está pronto para transformar mais pessoas interessadas em clientes ativos e transacionais?
Se você está pronto para transformar os pagamentos em mercados emergentes em uma base confiável para o roadmap dos seus serviços financeiros, fale com a dLocal sobre como nossas soluções podem apoiar seu crescimento.
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